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应收账款质押、融资租赁、保理等,人民银行将统一登记!

    国务院总理李克强12月14日主持召开国务院常务会议,部署优化政务服务便民热线,提高为企便民服务效率和水平;决定在全国实施动产和权利担保统一登记,助力企业担保融资;通过《企业名称登记管理规定(修订草案)》,便利和规范企业名称登记。
    为优化营商环境、促进金融更好服务实体经济特别是中小微企业,近几年在部分省市开展了动产和权利担保统一登记试点,便利企业担保融资。试点中,民营和中小微企业新增担保登记业务占比超过95%、融资金额占比超过80%。为进一步扩大改革效果,会议决定,从2021年1月1日起,对动产和权利担保在全国实行统一登记。原由市场监管总局承担的生产设备、原材料、半成品、产品抵押登记和人民银行承担的应收账款质押登记,以及存款单质押、融资租赁、保理等登记,改由人民银行统一承担,提供基于互联网的7×24小时全天候服务。此前已作动产和权利担保登记的,不需要重新登记,有关部门要妥善做好存量信息数据移交等衔接工作。对新登记的,由当事人通过动产融资统一登记公示系统自主办理,并对登记内容的真实性、完整性和合法性负责;登记机构不对登记内容进行实质审查。实行统一登记,有助于金融机构全面掌握企业动产和相关权利信息,提升给企业担保融资的意愿。
    会议通过《企业名称登记管理规定(修订草案)》,完善企业名称基本规范,建立企业名称自主申报制度,规定申请人可自行选取符合规定的名称,并应承诺对名称侵权行为承担法律责任;同时放管并重,规定登记机关强化事中事后监管,对不符合规定的名称不予登记或纠正,对名称产生争议的可依法起诉或由登记机关调解或裁决。
    金融机构为什么要对资产进行担保登记
    其一、可以避免重复融资。金融行业是一个信息不对称的行业,企业的经营情况和资产情况金融机构很难获得,如果没有一个机构对企业资产是否对外担保提供登记查询等服务,就会有可能客户的资产重复担保、重复融资,到时候金融机构金融风险就很大。
    其二、可以实现优先受偿权。对资产担保进行登记,对外宣布权利,可以实现对抗第三人。就是到期客户不还款,金融机构对客户资产实现担保权利,对担保资产进行处置的时候,要优先不登记的机构。通过担保登记,不仅可以防范金融机构风险,还能够避免金融机构因为信息不对称逆向选择,最终导致中小企业融资困难。
    动产和权利担保统一登记,对供应链金融有哪些作用
    供应链金融主要是解决中小企业融资难融资贵的问题,中小企业因为主体信用不好、没有不动产抵押、更没有其他有实力的担保机构进行担保,所以导致融资贵融资难。供应链金融基于供应链的场景和科技工具的使用,通过盘活中小企业的动产和权利等资产进行金融服务。虽然供应链金融相对于传统的金融业务准入门槛低,但是也不是完全基于信用的贷款,除了小额非常小外,更多的业务都是基于资产的抵押和质押。
    说起到抵质押,就会涉及到抵质押担保登记的问题。供应链上的中小企业遍布在祖国的各地,所以导致业务遍及不同的地方,相对于传统的金融业务,对抵押质押成本和效率要求更高。这些成本,最终都会转嫁到中小企业身上,有的业务因为成本过高,很多金融机构就放弃这些业务。线下的担保登记业务,还有可能中小企业与金融机构工作人员对担保登记进行造假,骗取金融机构贷款,损害金融机构的利益。
 
 
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